Suprasti ir rasti prieinamą gyvybės draudimą gali būti žvalgas. Žvelgiant į visas turimas draudimo rūšis, gyvybės draudimas yra bene mažiausiai patrauklus diskutuoti. Niekas nemėgsta galvoti apie jų mirtingumą, tačiau turėdamas planą artimiesiems, jei praeisite, galite suteikti ramybę tiek jums, tiek jūsų šeimai.
Kaip cukrinis diabetas, galite jausti, kad rasti geriausius gyvybės draudimo įkainius nėra. Patikėkite, rasti neįmanomų gyvybės draudimo bendrovių nėra neįmanoma.
Galima pretenduoti į gerą, o kai kuriais atvejais geriausias gyvybės draudimo nuo diabeto tarifai.
Kiekvienas gyvybės draudimo vežėjas turi skirtingas draudimo gaires, todėl gali būti didžiulis bandymas pasirengti gyvybės draudimo paraiškai. Mes galime padėti jums rasti tinkamą sveikatos draudimo polisą pagal jūsų ligos istoriją ir bendrą biudžetą.
Kas yra diabetas?
Kiekvieną kartą, kai valgote, jūsų kūnas paverčia tą maistą gliukoze arba cukrumi, kuris yra jūsų kūno kuras. Vienintelis būdas, kaip šis procesas veikia, yra hormonas, vadinamas insulinu. Jei jūsų kūnas negali gaminti šio hormono, jūsų kūnas negali konversijos ir cukraus kiekis kaupiasi jūsų kraujyje.
Yra trys pagrindinės diabeto rūšys. Greitai peržvelkime tris tipus, prieš nardydami, norėdami rasti geriausią diabetinio gyvybės draudimą:
Gestacinis diabetas
Paprastai tokio tipo diabetas pasireiškia tik nėštumo metu. Nėštumo metu keičiantis hormoniniams pokyčiams, organizmas negali apdoroti insulino, todėl padidėja cukraus kiekis kraujyje. Kadangi šis konkretus diabeto tipas išnyksta pagimdžius kūdikį, kiekviena draudimo bendrovė šią kategoriją tvarko skirtingai.
1 tipo cukrinis diabetas
Šis tipas, žinomas kaip nepilnamečių diabetas, dažniausiai aptinkamas vaikams ir jaunesniems paaugliams. Tokiu atveju kasa visiškai nesugeba gaminti insulino. Kad jūsų gliukozės kiekis kraujyje būtų saugus, paprastai 1 tipo cukrinis diabetas priklauso nuo insulino pompos ar injekcijos, kad administruotų tai, ko organizmas negali pagaminti. Gyvybės draudimo draudėjai į ankstyvą gyvenimo diagnozę paprastai žiūri į 1 tipą kitaip nei į visus kitus diabeto tipus.
2 tipo cukrinis diabetas
Šis diabeto tipas pasireiškia vėlesniame gyvenime, kai organizmas gali gaminti insuliną, tačiau to nepakanka, kad cukraus kiekis kraujyje būtų iki sveiko lygio. Antrojo tipo diabetikai sudaro maždaug 90% visų diabeto atvejų.
CDC duomenimis, 2020 m. Diabetu serga 34,2 mln. Žmonių (maždaug 10,5 proc. JAV gyventojų). Amerikos diabeto asociacija teigia, kad JAV diagnozuota 30 milijonų žmonių, o iš anksto diagnozuotas diabetas – 84 milijonams amerikiečių.
- 9 milijonams suaugusiųjų ir vaikų buvo diagnozuotas cukrinis diabetas, o 7,3 milijono JAV gyventojų yra nediagnozuoti diabetikai.
- 2% diabetikų patenka į 1 tipo diabeto kategoriją, tai yra maždaug 1,6 milijono žmonių.
- 5–2 milijonams 18 metų ir vyresnių amerikiečių diabetas diagnozuotas 2018–210 000, iš jų buvo vaikai ir paaugliai, jaunesni nei 20 metų.
- Iš viso 88 milijonai suaugusiųjų (18 metų ir vyresni) yra prediabetikai (34,5% suaugusių JAV gyventojų). Iš šių 88 milijonų 65 metų ir vyresni suaugusieji teigia, kad daugiau nei 24,2 proc.
Priklausomai nuo pasirinktų draudimo variantų, viso gyvybės draudimas, terminuotas gyvybės draudimas ar egzamino neturintis gyvybės draudimas, jei norite paminėti keletą, supraskite, kad KIEKVIENAS gyvybės draudimo vežėjas, skirdamas diabetinio gyvybės draudimo polisą, turi kitokį draudimo garantijų rinkinį.
SUSIJĘS: 5 svarbūs patarimai, kuriuos turite žinoti prieš pirkdami gyvybės draudimą
Cukrinis diabetas yra pagrindinis rimtų sveikatos sutrikimų, tokių kaip insultas, širdies ligos, inkstų ligos ar širdies priepuolis, rizikos veiksnys. Kadangi tai laikoma didele rizika, gyvybės draudimo bendrovėms reikės išsamiai ir nuodugniai peržiūrėti dabartinę jūsų sveikatos istoriją, medicininius dokumentus ir šeimos istoriją, kad jūsų konkrečiai draudimo rūšiai būtų priskirtas geresnis tarifas.
Ar galite rasti prieinamą diabeto gyvybės draudimą?
Kaip žmogus, kurio specializacija yra rasti prieinamą kainą klientams, turintiems sunkią medicininę istoriją, su manimi dažnai susisiekia diabetikai, ieškodami gero pasiūlymo.
Kadangi esu nepriklausomas gyvybės draudimo agentas, galiu apsipirkti keliuose vežimuose ir rasti pigiausių gyvybės draudimo citatų iš geriausių gyvybės draudimo bendrovių.
Čia yra keli naujausi mano rasti pasiūlymai:
- 64 metų vyras, 5′10, 235 kg, nerūkantis, 4 metai nuo diagnozės.
- Gydant vaistais nuo kraujospūdžio ir cholesterolio, vartojant du cukrinio diabeto vaistus, vartojama 1 insulino injekcija per dieną.
- Naujausias a1c buvo 6,9.
- Siūlomas RBC / „Liberty Life“ standartinis ne tabakas.
- 69 metų vyras, 5′10, 213 kg, nerūkantis, 6 metai nuo diagnozės.
- Tik 1 med. „Glucophage“, sergantis diabetu, taip pat kontroliuoja dietą ir pratimus 3 kartus per savaitę.
- Naujausias a1c buvo 7,2.
- „ING / Reliastar“ pasiūlymas buvo standartinis ne tabakas su 2 stalais.
Viena iš mano draudimo kompanijų duos savo pirmenybė teikiama geriausiai įvertinimas, jei jūsų praėjusių metų vidutinis a1c lygis yra 6,5 ar žemesnė, kartu su draudimo poliso lygio jūsų laboratorijose.
Tačiau čia yra ir kitų kintamųjų, tačiau jūs galite pamatyti, ar kai kurios įmonės galbūt suteiks geriausią įvertinimą, tikrai yra prieinamas gyvybės draudimas diabetikams.
Diabetikų gyvybės draudimo klasifikacijos
Kalbant aiškiai, kaip diabetikas, jūs rizikuojate gyvybės draudimo bendrove.
Pažiūrėkime nuodugniai, ką draudikai naudoja priskirdami jūsų klasifikaciją:
- Vairavimo įrašas
- Pomėgiai
- Šeimos medicinos istorija
- Dabartiniai medicininiai dokumentai
- Medicinos egzaminas
- Dabartiniai gydytojo telefono numeriai, adresai
- Vaistai su atitinkamomis dozėmis
Gyvybės draudimo bendrovės priskiria jus įvairioms sveikatos klasėms, nuo lengvo iki sunkaus. Yra keturių pakopų gyvybės draudimo bendrovės, kuriose galite įkurdinti jus:
- Pageidaujamas pliusas: Ši kategorija turi mažiausią riziką įmonėms ir jai priskiriami geriausi gyvybės draudimo tarifai. Paprastai jie yra diabetikai, turintys mažesnį a1c kiekį ir gliukozės kiekį kraujyje. Jie paprastai palaiko bendrą sveiką gyvenimo būdą.
- Pageidaujamas: Pageidaujami asmenys neturi „puikios“ sveikatos, tačiau vis tiek laikomi mažesne rizika sveikatai. Nors jiems gali ir nepavykti gauti geriausios kainos, jie vis tiek gauna itin prieinamą aprėptį.
- Standartinis: Ši kategorija apima „vidutinius“ asmenis, o tai reiškia, kad jie paprastai yra vidutinio ūgio ir svorio bei vidutinės sveikatos. Jiems priskiriama standartinė norma.
- Nekokybiškas: Nekokybiški asmenys yra rizikingiausia grupė, kurią reikia apimti, nes jie paprastai turi rimtą medicininę diagnozę. Šioje kategorijoje yra skirtingi sunkumo lygiai, atsižvelgiant į rizikos laipsnį.
Jei jūsų politika neatitinka reikalavimų neatitinkančių reikalavimų, yra bendrovių, kurios jus aprūpins. Vėliau aprašysime įvairius draudimo polisų tipus.
Štai keletas įprastų kintamųjų, kurie gali turėti įtakos normoms, kurias galite gauti kaip diabetikas, siekiantis gyvybės draudimo.
SUSIJĘS: Patikrinkite pavyzdinius gyvybės draudimo įkainius pagal amžių (Nereikalinga asmeninė informacija)
Gydymas
Gydymas diabetu padės lengviau sumažinti gyvybės draudimo kainą. Sveikos gyvensenos palaikymas ir apsilankymas paskesniame gydytojo paskyrime yra puikus atspirties taškas.
Paklauskite savęs, ar sugebate kontroliuoti diabetą tik laikydamiesi dietos ir mankštindamiesi, ar turite vartoti tabletes? O gal esate priklausomas nuo insulino? 1 tipo diabetikai kelia didesnę riziką gyvybės draudimo vežėjams dėl jų diabeto trukmės.
Draudimo bendrovės norėtų gauti mažiau vaistų ir gerą sveikatos būklę, kad gautų geresnius įvertinimus.
Ar jūsų diabetas yra gerai kontroliuojamas?
Jei žinote savo a1c lygį ir jis yra mažesnis nei 7,0, tai daugelis draudimo vežėjų laiko gera kontrole. Darant prielaidą, kad nėra jokių kitų sveikatos problemų, gali būti įmanoma standartinė norma (arba galbūt geresnė).
Nuo 7,0 iki 7,5 laikoma vidutine kontrole, ir jūs vis tiek galite apsidrausti.
Svoris, tabako vartojimas ir kitos medicininės problemos
Jei rūkote cigaretes, turite retinopatiją arba turite antsvorio, tai padidina jūsų, kaip diabeto, rizikos veiksnį ir paverčia jus rizikingesniu klientu.
Jei turite kokių nors kitų sveikatos sutrikimų, tokių kaip koronarinės arterijos liga (užsikimšusios arterijos), arba kadaise patyrėte širdies priepuolį, tai taip pat padidina riziką apdrausti diabetu, todėl tikitės, kad jūsų draudimo plane bus žemesnės normos.
Amžius ir laikas nuo diagnozės
Draudimo bendrovės teikia geresnius įvertinimus vyresniems žmonėms, kai jiems diagnozuojama ir jei jie buvo diagnozuoti tik per pastaruosius kelerius metus.
Kadangi diabetas yra tokia lėtai progresuojanti liga, 65 metų pacientui, kuriam neseniai diagnozuotas diabetas, yra didesnė tikimybė, kad jis gali pasireikšti dėl kitų priežasčių nei diabetas.
Diabetikų gyvybės draudimo rūšys
Diabetikams yra keli gyvybės draudimo tipai, tačiau vyrauja du – ilgalaikis gyvybės draudimas ir viso gyvybės draudimas.
Padalinkime tai dar šiek tiek:
Terminuotas gyvybės draudimo polisas
Terminuotas gyvybės draudimas yra toks, koks skamba. Galite nusipirkti terminuotą politiką (10, 15, 20 ar net 40 metų), kad padengtumėte jus ir jūsų artimuosius. Paprastai tai yra populiariausias variantas, nes jis yra pigesnis variantas. Kadangi ji taikoma tik tam tikram metų skaičiui, pasibaigus politikos galiojimo laikui, jūsų aprėptis sumažėja.
Kitas jūsų pasirinkimas yra arba vėl atlikti paraiškų teikimo procesą didesniu tarifu, arba sužinoti, ar jūsų polisą galima konvertuoti į nuolatinį gyvybės draudimo polisą. Jei pasirinktumėte šį terminą, naudinga pakoreguoti savo politiką.
Pavyzdžiui, galite nusipirkti skirtingo laikotarpio trukmę, kurios galiojimo laikas baigiasi skirtingais laikais, todėl senstant sumažinsite aprėptį tikėdamiesi, kad iki to laiko būsite geresnėje finansinėje padėtyje ir nebereikės tiek daug aprėpties.
Visas gyvybės draudimo polisas
Visas gyvybės draudimas, taip pat žinomas kaip nuolatinis gyvybės draudimas, jis tiesiog yra nuolatinis. Kol mokėsite mėnesines įmokas, būsite apdrausti, nesvarbu, kokios sveikatos sąlygos gali kilti vėliau gyvenime.
Šios konkrečios gyvybės draudimo rūšys taip pat yra puikios investicijos. Jei pergyvenate savo politikos galiojimo laiką, jums grąžinamos visos mėnesio įmokos, kurias sumokėjote per visą kadenciją.
Be to, jei norite susimokėti už atostogas, vaiko mokymąsi universitete ar net papildyti pajamas, galite pasiskolinti grynąja poliso verte. Mokėtina suma būtų tiesiog išskaičiuota iš mirties pašalpos, kai praeisite.
Garantuota emisijos politika
Ši politika, dar vadinama egzaminų draudimu, paprastai nereikalauja paramedicinos egzamino ir kitų reikalingų draudimo rūšių. Jie garantuoja priėmimą, neatsižvelgiant į riziką sveikatai ar jūsų sveikatos būklę.
Garantuojamos emisijos politikos trūkumas yra dvigubas – priemokų kainos yra daug didesnės dėl didelės jus padengiančios rizikos sumos, o šių polisų grynųjų pinigų suma paprastai yra daug mažesnė nei viso ir ilgalaikio gyvenimo polisai.
Gyvybės draudimo citatos diabetikams
Labai svarbu naudoti nepriklausomą agentą, kuris padėtų jums susirasti gyvybės draudimą nuo diabeto.
Savo 69 metų amžiaus pavyzdžiu aš pateikiau informaciją apie jo sveikatą maždaug keliolikai skirtingų bendrovių, o keli bendrovės draudėjai grįžo su standartiniais pasiūlymais su 2 lentelėmis.
Jei mano klientas būtų nuėjęs pas agentą, kuris neskyrė laiko apsipirkti, jis būtų sumokėjęs 50% daugiau priemokų nei jam reikėjo!
Jei turite klausimų apie gyvybės draudimą sergant cukriniu diabetu, galite pradėti gaudami greitą citatą naudodami mūsų formą, esančią šio puslapio viršutiniame dešiniajame kampe.
* Nors dedame visas pastangas, kad mūsų svetainė būtų atnaujinta, atminkite, kad „laiku pateikta“ informacija šiame puslapyje, pvz., Pasiūlymų sąmatos ar svarbi informacija apie įmones, gali būti tiksli tik paskutinę jos redagavimo dieną. „Huntley Wealth & Insurance Services“ ir jos atstovai neteikia teisinių ar mokesčių patarimų. Kreipkitės į savo teisininką ar mokesčių patarėją.
